Яни п с мошенничество с использованием электронных средств платежа

Мошенничество с использованием электронных средств платежа. Статья первая (П.С. Яни, журнал «Законность», N 4, апрель 2019 г.)

Документ отсутствует в свободном доступе.
Вы можете заказать текст документа и получить его прямо сейчас.

Если вы являетесь пользователем системы ГАРАНТ, то Вы можете открыть этот документ прямо сейчас, или запросить его через Горячую линию в системе.

Яни П.С. Мошенничество с использованием электронных средств платежа. Статья первая

В цикле статей автором предлагаются критерии для разграничения состава преступления, предусмотренного ст. 159.3 УК РФ, с кражей, общим составом мошенничества, мошенничеством в сфере кредитования и компьютерной информации и некоторыми иными составами преступлений.

Ключевые слова: мошенничество; электронные средства платежа; кража.

Yani P.S. Online payment fraud

In a series of articles, the author suggests criteria for delineating the composition of a crime. provided for by art. 159.3 of the Criminal Code, with theft, general fraud, credit and computer fraud, and some other offenses.

Keywords: fraud; electronic means of payment; theft.

Ежемесячное научно-практическое издание, в котором публикуются:

— материалы, отражающие деятельность прокуратуры по осуществлению надзора за исполнением законов, а также деятельность других правоохранительных органов;

— новое законодательство и его комментарий;

— организационно-распорядительные документы Генеральной прокуратуры Российской Федерации, носящие нормативно-правовой характер, затрагивающие права, свободы и обязанности человека и гражданина (кроме актов, содержащих сведения, составляющие государственную тайну, или сведения конфиденциального характера);

— материалы, освещающие прокурорскую, следственную, судебную, арбитражную практику;

— дискуссионные статьи по актуальным правовым проблемам.

Источник

Адвокатам рассказали о квалификации хищения безналичных денежных средств

Как сообщает пресс-служба ФПА, 22 апреля состоялся очередной обучающий вебинар Федеральной палаты адвокатов РФ. С первой лекцией на тему «Квалификация хищения безналичных средств» выступил д.ю.н., профессор кафедры уголовного права и криминологии юридического факультета МГУ им. М.В. Ломоносова, член НКС при Верховном Суде РФ, главный редактор журнала «Уголовное право» Павел Яни.

В начале выступления спикер отметил, что в любой монографии прежних лет можно обнаружить ссылку на три критерия признания имущества предметом хищения. В их числе так называемый физический признак, предусматривающий, что похищаемое имущество должно быть вещью. По словам ученого, долгие годы суды, следуя разъяснениям Пленума Верховного Суда от 2007 г., вменяли мошеннику, посягнувшему на чужие безналичные денежные средства, состав преступления, предусмотренного ст. 159 УК РФ. При этом они квалифицировали содеянное не как приобретение права на чужое имущество, а как хищение.

Дело в том, пояснил спикер, что существуют две разновидности мошенничества, одна из которых является формой хищения (хищение путем обмана), вторая – приобретение права на чужое имущество. И если признаки хищения разъяснены в п. 1 примечания к ст. 158 УК, то о приобретении права на чужое имущество разъяснений в законе нет.

Павел Яни подчеркнул, что цивилистическая доктрина, а также некоторые практикующие юристы в ряде случаев устанавливают режим вещей для бездокументарных ценных бумаг и безналичных денежных средств, но все равно это не наполняет содержанием категорию «право на чужое имущество». Верховный Суд в Постановлении Пленума от 30 ноября 2017 г. № 48 указал на необходимость квалификации хищения имущества с использованием чужой банковской карты не только путем получения наличных денег в терминале, но и путем их перечисления со счета владельца на счет посягателя или других лиц, как кражи. «Причем следует обратить внимание, что цивилистически лицо, заключившее договор на открытие банковского счета, является владельцем счета (а не денежных средств на счете), в то время как Пленум ВС РФ трактует данное лицо как владельца средств на счете, – заметил спикер. – Таким образом, мы имеем дело с дефиницией категории хищения, а также предмета хищения и распространением данных норм на безналичные средства».

Лектор добавил, что впоследствии в УК были внесены дополнения. Таким образом, законодатель выразил однозначную позицию о том, что предметом хищения не обязательно является вещь.

Павел Яни отметил, что о толковании норм ст. 159.3 и 159.6 УК РФ ведется много споров, но однозначного решения пока не выработано. Первый вопрос, в частности, касается того, изменил ли законодатель вместе с редакцией первой статьи и ее содержание. «На первый взгляд, безусловно, да, – считает ученый. – Если раньше уголовная ответственность была предусмотрена за мошенничество с использованием платежных карт, – то есть хищение чужого имущества с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу платежной карты путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации, – то с апреля 2018 г. состав сформулирован как мошенничество с использованием электронных средств платежа». По мнению спикера, вполне допустима и такая трактовка п. «г» ч. 3 ст. 158, и кражу наличных денег с чужой банковской карты вопреки воле ее держателя следует квалифицировать как хищение с банковского счета.

Лектор также затронул проблему признания потерпевшим в зависимости от вида карты, с которой совершено хищение денежных средств (дебетовая или кредитная). Так, рассказал он, в некоторых регионах страны судебная практика складывается таким образом, что при использовании кредитной карты, изъятой у другого лица вопреки его воле, потерпевшим признается кредитная организация (банк), а в случае с дебетовой картой – владелец счета (держатель карты). Суды при этом исходят из того, что при использовании кредитной карты денежные средства непосредственно зачисляются третьему лицу или передаются похитителю, минуя потерпевшего.

Павел Яни с такой позицией не согласен: «В соответствии с положением об эмиссии банковских карт банк в ряде случаев обязуется при использовании карты иным лицом с набором пин-кода выполнить поручение того, кто эту карту поместил в терминал. Если это кредитная карта, в этом случае банк зачисляет запрашиваемую сумму на счет держателя карты. Соответственно, денежные средства похищаются со счета держателя карты, поэтому потерпевшим следует признавать его, а не банк».

Возвращаясь к теме о том, изменилось ли содержание ст. 159.3 УК РФ, Павел Яни отметил, что в п. 17 Постановления Пленума № 48 разъяснено содержание указанной нормы в ее прежней редакции.

В качестве примера он привел случай, когда виновное лицо сообщает уполномоченному работнику (кассиру в магазине) заведомо ложные сведения о принадлежности ему платежной карты либо умалчивает о том, что карта, которой он расплачивается, ему не принадлежит. «Контраргументы в отношении позиции Пленума ВС РФ со стороны ряда моих коллег заключаются в том, что кассир не обязан при оплате покупки идентифицировать владельца банковской карты», – отметил Павел Яни. При этом он пояснил, что его собственная позиция заключается в том, что в соответствии с ГК РФ всякий участник гражданского оборота обязан презюмировать добросовестность другой стороны. «То есть самим фактом использования карты, предъявлением ее виновное лицо утверждает, что действует законно. Тем самым оно вводит продавца-кассира в заблуждение», – считает ученый.

В то же время, заметил он, если признавать держателя карты или банк потерпевшим, то эти лица как раз в заблуждение не вводятся, а вводится в заблуждение третье лицо. «Действительно, в 1986 г. Пленум ВС РФ отнес к мошенничеству лишь действия виновного, направленные на введение в заблуждение потерпевшего, который в результате передает свое имущество виновному или иным лицам. Но уже в 2017 г. данная точка зрения была отвергнута, и ВС в п. 1 Постановления Пленума № 48 указал, что при мошенничестве в заблуждение могут быть введены не обязательно потерпевшие, но и иные лица, которые передают имущество (право на имущество) другому лицу либо не препятствуют его изъятию другим лицом», – пояснил спикер.

Согласно понятию мошенничества, приведенному в ст. 159.6 УК РФ, мошенничество с использованием электронных средств платежа предполагает наличие введенного в заблуждение лица, принимающего решение о передаче имущества. «Это хорошая норма, только указание на мошенничество в ней лишнее», – полагает он. По мнению Пленума ВС РФ, данная норма содержит описание не состава мошенничества, а разновидности кражи. Таким образом, заключил Павел Яни, смысл изменений, внесенных в ст. 159.3 УК РФ, состоит в расширении перечня средств совершения преступления.

Повтор вебинара состоится в воскресенье, 26 апреля.

Источник

159-3 («Мошенничество с использованием электронных средств платежа»)

Популярность и удобство безналичных расчетов привлекают не только обычных граждан, но и мошенников. Пример тому – статистика. Так, в первой половине 2019 года было зарегистрировано 6 613 случаев мошенничества с использованием электронных средств платежа, что в 8 (!) раз больше, чем в аналогичном периоде 2018 года. Отметим, что преступление, предусмотренное ст.159.3 УК РФ, является одной из самых сложных и тяжело расследуемых форм хищения, поэтому деяние отличается высокой степенью латентности.

Рассмотрим состав простого мошенничества с использованием электронных средств платежа:

Отметим, что ранее рассматриваемая статья закрепляла ответственность только за мошенничество с использованием банковских карт. С 4 мая 2018 года диспозиция статьи претерпела изменения.

Обстоятельствами, отягчающими деяние, являются:

«Мошенничество с использованием электронных средств платежа может совершаться самыми разнообразными способами. Например, при фишинге злоумышленник изготавливает поддельный сайт банка, очень похожий на официальный ресурс. Жертва, не заподозрившая обмана, вводит в соответствующие поля данные своей пластиковой карты, пароль и логин. Полученная информация позволяет преступникам легко снять деньги со счетов потерпевшего. Также распространено использование скиммеров и даже поддельных банкоматов, с помощью которых злоумышленники узнают ПИН-код и номер карты».

Ответственность за мошенничество с использованием электронных средств платежа

Наказания за простое мошенничество с использованием электронных средств платежа альтернативные:

Отметим, что с 2018 года вместо ареста теперь используется лишение свободы.

При наличии отягчающих обстоятельств наказание, разумеется, ужесточается. Так, если физлицо совершило хищение в особо крупном размере, то его может ожидать лишение свободы на срок до 10 лет. В качестве дополнительного наказания может применяться штраф в размере до 1 млн рублей или ограничение свободы на срок до 2 лет.

Несмотря на то, что мошенничество с использованием электронных средств платежа – трудно расследуемое преступление, это не значит, что злоумышленники гарантированно могут избежать наказания. Приведем реальные примеры.

В 2012-2013 году организованная группа лиц, состоящая из 22 участников, при помощи специальных устройств, устанавливаемых в банкоматы (скиммеров), похитила у граждан в Санкт-Петербурге почти 13 млн рублей. От действий преступников пострадало 116 человек. Практически все виновные получили реальные сроки: так, два руководителя получили по 15 лет колонии и штрафы в размере 700 тысяч рублей. Дело скиммеров рассматривалось в течение 38 месяцев.

Житель Новосибирской области нашел чужую пластиковую карту и в тот же день путем бесконтактной оплаты приобрел себе продукты питания и одежду на сумму 4,5 тысячи рублей. Работникам магазина мужчина не сообщил, что карта ему не принадлежит. С учетом ранее вынесенных в отношении гражданина приговоров суд назначил мужчине 2 года и 5 месяцев лишения свободы с отбыванием наказания в колонии строгого режима.

Уголовный адвокат по ст.159.3 УК РФ обязательно нужен лицу, подозреваемому или обвиняемому в совершении преступления. Защитник использует все законные способы, чтобы избежать привлечения его Доверителя к уголовной ответственности, а если это невозможно, то будет способствовать тому, чтобы гражданин получил максимально мягкие сроки. Учитывая специфику преступления, все возможности для этого есть.

Что касается потерпевших, то адвокат поможет добиться возбуждения дела, привлечения виновных к справедливой ответственности, а также возмещения ими причиненного ущерба. Очень часто только благодаря усилиям адвоката потерпевшему удается добиться реальных результатов, поскольку правоохранительные органы с большой неохотой берутся за расследование данных дел.

Источник

Мошенничество с использованием электронных средств платежа

Информационные технологии плотно вошли в повседневную жизнь человека. Перечислить все преимущества использования таких технологий не представляется возможным, однако совершенно точно, они облегчают нашу жизнь, расширяют границы общения, позволяют дистанционно выполнять различные действия. Широкие возможности информационных технологий сделали их «привлекательными» и для преступной сферы. Распространенность преступлений, совершаемых с использованием информационных технологий, приобретает угрожающие масштабы. Сегодня, наибольшую популярность, как средство платежа приобретают электронные средства, использование которых обеспечивает быстроту осуществления онлайн-операций, получение заработной платы, оплату товаров и услуг и т.д. При этом, электронные денежные средства имеют весьма существенный недостаток – это отсутствие должной системы защиты, что делает их уязвимыми перед преступными посягательствами.

Мошенничество, т. е. противоправное завладение чужим имуществом путем обмана жертвы или злоупотребления его доверием, с использованием при этом электронных средств платежа — один из самых массовых видов правонарушений. Ответственность за указанное правонарушение, предусмотрена статьей 159.3 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Электронное средство платежа — это средство или возможность осуществлять безналичные денежные переводы с применением электронных носителей информации или информационных технологий. Наиболее распространенное электронное средство платежа это банковская карта. Кроме банковской карты к электронным средствам осуществления переводов относятся и электронные кошельки.

На сегодняшний день, существует масса способов мошенничества с электронными средствами платежа. Как правило, они связаны с завладением злоумышленниками данных карты или электронного кошелька и получением пароля или CVV кода карты. Мошенники звонят или присылают жертве СМС-сообщение, якобы адресуемого банком, об изменениях в системе безопасности или о блокировке карты. Злоумышленники просят жертву сообщить данные карты, включая ПИН-код, чтобы её разблокировать. В других случаях злоумышленники через взломанные аккаунты в социальных сетях рассылают сообщения с вредоносной ссылкой, перейдя по которой потерпевший скачивают на свой компьютер или телефон программу с доступом к приложению удаленного управления своим банковским счетом. Также, данные о банковских картах или электронных кошелькам мошенники могут собирать через поддельный интернет-магазин. Создается сайт с привлекательно низкими ценами, целью которого списать с карты потерпевшего денежные средства, а не продать товар.

Уголовным кодексом Российской Федерации за преступление в виде мошенничества с использованием электронных средств платежа предусмотрена ответственность в виде штрафа до 120 тысяч рублей или в размере годового заработка или другого дохода правонарушителя; или обязательных работ идо 360 часов; или работ исправительного характера до 1 года; или ограничения свободы или принудительных работ до 2 лет; или лишением свободы до 3 лет.

В случае, если преступление совершено по предварительному сговору группой мошенников или потерпевший получил значительный материальный ущерб (не менее 5000 рублей), то наказания будет в виде: штрафа до 300 тысяч рублей или в размере зарплаты или иного дохода каждого из осужденных за период до двух лет; или обязательных работ до 480 часов; или исправительных работ до 2 лет; или принудительных работ или лишения свободы до 5 лет с ограничением свободы до года или без него.

За мошенничество, совершенное в крупном (500 000 рублей) и особо крупном размере (6 000 000 рублей), грозит наказание в виде лишения свободы до 10 лет со штрафом до 1 млн рублей или в размере заработка осужденного или другого дохода за трехлетний период или без него с ограничением свободы до 2 лет или без ограничения свободы.

При обнаружении Вами попыток несанкционированного доступа к банковской карте или в случае мотивированных опасений, незамедлительно сообщите об этом банку по телефону, или обратитесь в офис.

В случае если Вы всё же стали жертвой мошенника как можно скорее обратитесь в ближайший отдел полиции или сообщите по телефону 02.

Юрисконсульт Отдела МВД России по Эльбрусскому району КБР

капитан внутренней службы

Источник

Генеральная прокуратура
Российской Федерации

Генеральный прокурор

Заместители Генерального прокурора

Структура

О Генпрокуратуре России

Документы

Международное сотрудничество

Взаимодействие со СМИ

Правовое просвещение

Контакты

Генеральная прокуратура
Российской Федерации

Генеральная прокуратура
Российской Федерации

Телефон справочной по обращениям
в Генеральную прокуратуру
Российской Федерации:

Прокуратура разъясняет: «Мошенничество с использованием электронных средств платежа»

Прокуратура республики (Республика Ингушетия). 23 января 2020

Статьей 159.3 УК РФ предусмотрена уголовная ответственность за мошенничество с использованием электронных средств платежа.

Средством совершения данного преступления является поддельная или принадлежащая другому лицу кредитная, расчетная, иная платежная карта. Используя названное средство для совершения мошенничества, виновный приобретает имущество, услуги и т.п. за счет принадлежащих держателю карты средств.

Потерпевшим от такого мошенничества является владелец счета, с которого списываются денежные средства, т.е. при совершении преступления, предусмотренного ст. 159.3 УК РФ, виновный с использованием не принадлежащей ему карты, расходует средства ее держателя вопреки воле лица, которому эти средства принадлежат.

Обогащаясь за счет средств владельца счета, виновный совершает с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу банковской карты преступление путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации. При этом виновный, при расчете за приобретенные товары или оказанные услуги, не принадлежащей ему банковской картой, сообщает заведомо ложные сведения о принадлежности данному лицу такой карты на законных основаниях или умалчивает о незаконном владении им платежной картой.

Мошенничество, совершенное без квалифицирующих признаков, наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо лишением свободы на срок до трех лет.

Совершение мошенничества с использованием электронных средств платежа группой лиц по предварительному сговору или с причинением значительного ущерба гражданину, предусмотренное ч. 2 ст.159.3 УК РФ, наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

Квалифицирующим признаком ч.3 данной статьи является совершение мошенничества лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, за которое предусмотрено максимальное наказание на срок до шести лет лишения свободы со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

Мошенничество, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Источник